Diritto del commercio internazionale/Metodi di pagamento internazionali: differenze tra le versioni
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Il bonifico bancario è invece uno strumento di settlement. I dati tipici sono il codice di identificazione bancaria (per esempio l'IBAN) dell'ordinante e del beneficiario, alcuni dati personali dell'ordinante (se si effettua tramite [[home banking]], dati come il nome, cognome e codice fiscale sono precompilati) la somma dovuta e la causale, ovvero il motivo per cui si effettua il pagamento (si richiede per motivi di sicurezza, per esempio per evitare il riciclaggio di denaro; se poco chiaro e riferito a cifre grosse, può fare scattare controlli). Se il bonifico è fatto da un'azienda, nella causale si possono indicare in modo puntuale i dati della fattura. Se il bonifico viene fatto verso un paese al di fuori dell'Unione Europea e non in euro ma in altra valuta, non si usa l'IBAN ma il codice locale (e.g. lo SWIFT). In alcune app di home banking, esiste la possibilità di preimpostare una data in cui rendere effettivo il bonifico, tale per cui si ritarda.
Per la precisione, il trasferimento elettronico di fondi EFT indica il trasferimento di denaro virtuale da un conto corrente a un altro (in tal caso, dal conto corrente del compratore/cliente, sia esso una persona fisica o giuridica, al conto corrente del venditore/esportatore) senza l'intervento diretto del personale della banca. L'EFT viene anche chiamato "e-check" negli Stati Uniti, "Bank transfer/Bank payment" nel Regno Unito e "Giro transfer" in altri paesi europei. Queste transazioni possono essere automatizzate, tale per cui non serve che intervenga il titolare stesso del conto corrente, e.g. quando si automatizza il pagamento di una bolletta o il versamento dello stipendio. Questa automatizzazione avviene attraverso la creazione di un EFT transmission file su consenso dell'interessato (in tal caso, il compratore). A operazione automatica avvenuta e registrata tra i movimenti del conto corrente, viene inviata una notifica/report al compratore in cui si riepiloga l'operazione. Il nome di queste operazioni automatizzate è "direct debit, direct withdrawal, pre-authorized payment PAP" (colui che riceve il denaro ritirato del 'payer' si dice 'payee'), mentre un'operazione analoga è il "direct deposit, direct credit", che però si apre per richiesta e iniziativa del pagatore/payer. I pagamenti EFT non automatizzati sono, per esempio, i pagamenti effettuati con carta prepagata (altro esempio di payment on account) e con criptovalute (instant payment) o tramite
I pagamenti internazionali verso paesi comunitari avvengono tramite la consegna del codice [[International Bank Account Number|IBAN]] del beneficiario del pagamento, ovvero il venditore; il sistema IBAN, gestito da [[SWIFT]], è usato in tutta Europa, in 34 paesi al di fuori dell’Europa e se si paga in euro come valuta scelta come da accordo. Nel caso dei pagamenti verso gli USA (sistema della Federal Reserve), per esempio, si effettuano conoscendo il codice ABA (American Banks Association) del conto corrente del beneficiario/venditore che effettua la vendita. Il codice ABA, usato dalle banche del sistema della [[Federal Reserve System|Federal Reserve]], non va confuso con il codice ZIP, che si può pensare come l'equivalente statunitense del [[codice di avviamento postale]] CAP italiano per identificare un preciso luogo (e.g. di domicilio, di residenza e di spedizione).
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Infine, un contratto non solo deve pattuire come si agisce in caso di inadempienza accertata (e.g. il ricorso alle alternative dispute resolution e come si distribuiscono i suoi costi, quando si va a processo, come gestire l'inadempienza per causa di forza maggiore), ma andrebbe discussa pure un'altra possibilità, cioè il rimborso (in che caso si rimborsa, con che metodo di pagamento, in che tempi, quanto rimborsare; quando si decide in che caso rimborsare, bisogna tenere in considerazione che se avvengono danni in una tratta in cui il rischio e/o il controllo è in capo al compratore, il venditore non ha responsabilità ma il compratore può tutelarsi in vari modi, per esempio stipulando l'assicurazione contro il danno da perimento e smarrimento della merce che copre la tratta finale). Il rimborso può essere una via rapida per risolvere la controversia e può riferirsi sia all'importo totale che a una parte di esso (e.g. un rimborso proporzionato al danno o alla merce mancante o alla quantità di merce errata) che a ogni eventuale pagamento anticipato ("advance payment, XXX% of the total price"). Si ribadisce che ci si sta riferendo al rimborso e non al tentativo di bloccare tramite vie legali il pagamento di una lettera di credito o al pagamento di multe e interessi di mora in caso di lievi inadempienze (tipicamente, se si effettua un pagamento o consegna la merce in ritardo; più il tempo passa, più gli interessi di mora crescono).
== Note ==▼
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== Voci correlate ==
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* [[Incoterms]]
* [[Camera di commercio internazionale]]
* [[Norme ed
*[[Prassi bancaria internazionale uniforme]]
*[[Norme uniformi per le garanzie bancarie a prima richiesta]]
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* [[Titoli di credito|Titolo di credito]]
* [[Contratto di spedizione]]
▲== Note ==
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== Collegamenti esterni ==
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