Diritto del commercio internazionale/Metodi di pagamento internazionali: differenze tra le versioni

La '''Documentary collection''' '''D/C''' o '''cash against documents CAD''' indica l'incasso documentario (o 'pagamento dietro documenti') è il nome di un metodo/transazione che indica il pagamento della merce contro consegna dei documenti che la rappresentano. La piccola differenza tra le due versioni/opzioni è lo strumento di pagamento, che può avvenire mediante pagamento diretto ('documents against payment' D/P o 'cash against documents', documenti dietro pagamento) o mediante una o più cambiali (cambiale tratta/bill of exchange/"draft" o cambiale pagherò/promissory note) accettate dal compratore ('documents against acceptance' D/A o 'cash against acceptance', documenti contro accettazione/sottoscrizione di cambiale). In questa modalità di pagamento, il mittente/venditore/esportatore incarica la propria banca (remitting bank) di consegnare al compratore attraverso la sua banca (collecting bank) un documento con istruzioni su come pagare e i documenti necessari e pattuiti per il passaggio di proprietà e ritiro (ed eventuale sdoganamento) della merce in cambio del denaro o della sottoscrizione della/e cambiale/i. Il venditore deve indicare in anticipo alla sua banca quale documenti deve fare pervenire (tipicamente, le istruzioni per il pagamento/la collecting letter e la [[polizza di carico]] marittima, ragion per cui è molto indicata per le tratte marittime, fluviali e lacustri; sennò, si consegna un qualunque altro tipo di documento di trasporto o la [[fattura]] commerciale). La banca del compratore, inoltrati i documenti, procederà con il pagamento alla banca del venditore, che può avvenire a vista (payment <at sight>) o in una data specifica (acceptance, siccome si usa una cambiale) in base all'opzione scelta a monte. Il compratore potrà quindi sdoganare i beni all'importazione e appropriarsene. Le banche, in qualità di facilitatori/assistenti e agenti, hanno il solo obbligo di gestire la trafila in base alle istruzioni date ma non si occupano dell’autenticazione della veridicità dei documenti. Questo metodo è più economico per l'importatore/compratore rispetto alla lettera di credito/letter of credit (LC) e, dal punto di vista del livello di rischio, è intermedio siccome non è molto rischioso per una sola delle due parti (pagare dietro incasso documentario è sicuramente intermedio tra pagare immediatamente o al ritiro della merce): non si paga né immediatamente né a merce ritirata ma quando dei documenti che offrono una qualche garanzia pervengono al compratore. Un altro punto di forza è l'intervento delle banche come facilitatori e agenti in un processo rapido. Ma la banca non è garante del pagamento (ma può avallare una cambiale) e dell'autenticità dei documenti. Come già accennato, il fatto che il venditore e compratore hanno rapporti di business di lunga data e che il paese di export è economicamente, politicamente e socialmente stabile sono garanzie in più. Questo metodo svolge sempre la funzione di settlement e, se si opta per la cambiale tratta o pagherò (opzione 'documents against acceptance') avallata da una parte terza affidabile come una banca (endorsed by a bank), svolge anche la funzione di risk mitigation, ma si parte dal presupposto che questa banca stessa è affidabile. Infine, se la cambiale ha l'opzione discounting, a prescindere svolge anche una funzione di financing. In tutti i metodi di pagamento in cui si richiedono documenti, l'esistenza di irregolarità e discrepanze in questi ultimi porta a una impossibilità di ricevere il pagamento (e, in questo caso, anche quella di sottoscrivere la cambiale), ragion per cui il rischio si estende oltre la possibilità di un mancato ricevimento di questi documenti.