Diritto del commercio internazionale/Metodi di pagamento internazionali: differenze tra le versioni

Il consignment di base è un settlement. Tuttavia, si aggiunge una componente di risk mitigation (che però non deriva dall'uso del metodo di pagamento) se si usa la [[export credit insurance]] ECI (o 'trade credit insurance' o 'business credit insurance'), una polizza assicurativa che copre il rischio di perdere il [[credito all'esportazione]] (e quindi di mancato pagamento) per insolvenza del compratore o bancarotta o, eventualmente, problemi politici e macroeconomici (e quindi rischi non commerciali ma di altra natura, per esempio guerra, terrorismo, disordini, nazionalizzazioni forzate, rivoluzioni, espropriazioni e cambi repentini nelle regole di import e export). La export credit insurance copre pagamenti nel breve termine (fino a un anno) e lungo termine (da uno a cinque anni). I venditori che si affidano a questa assicurazione, come per ogni altra assicurazione, si accollano il costo di aprire e mantere la polizza, ovvero il costo del premio assicurativo e della tassa/fee (più i tempi sono dilatati, più il premio assicurativo diventa oneroso). Di solito, la copertura assicurativa copre il 90-95% (breve termine) o 85% (lungo termine) del valore del credito all'esportazione su contratto, ragion per cui non è incluso il lucro cessante, presente per esempio nell'assicurazione contro i rischi di smarrimento e perimento merci (si pensi alle [[Incoterms]] 2020 CIF e CIP, in cui l'assicurazione deve coprire almeno il 110% del valore della merce dichiarato su contratto). Simili assicurazioni si stipulano in agenzie assicurative private o in banche come ad esempio la [[Export-Import Bank of the United States]] (Ex-Im Bank). Altri strumenti finanziari disponibili dipendono dai singoli paesi, e.g. l'Export Working Capital e i programmi di Working Capital per l'esportazione garantiti dal governo (Government-Guaranteed Export Working Capital Programs) offerti dalla [[U.S. Small Business Administration]] (SBA) e dalla Ex-Im Bank ([[Stati Uniti d'America]]).

 

{{vedi anche|Polizza di carico}}

La '''Documentary collection''' '''D/C''' o '''cash against documents CAD''' indica l'incasso documentario (o 'pagamento dietro documenti') è il nome di un metodo/transazione che indica il pagamento della merce contro consegna dei documenti che la rappresentano. La piccola differenza tra le due versioni/opzioni è lo strumento di pagamento, che può avvenire mediante pagamento diretto ('documents against payment' D/P o 'cash against documents', documenti dietro pagamento) o mediante una o più cambiali (cambiale tratta/bill of exchange/"draft" o cambiale pagherò/promissory note) accettate dal compratore ('documents against acceptance' D/A o 'cash against acceptance', documenti contro accettazione/sottoscrizione di cambiale). In questa modalità di pagamento, il mittente/venditore/esportatore incarica la propria banca (remitting bank) di consegnare al compratore attraverso la sua banca (collecting bank) un documento con istruzioni su come pagare e i documenti necessari e pattuiti per il passaggio di proprietà e ritiro (ed eventuale sdoganamento) della merce in cambio del denaro o della sottoscrizione della/e cambiale/i. Il venditore deve indicare in anticipo alla sua banca quale documenti deve fare pervenire (tipicamente, le istruzioni per il pagamento/la collecting letter e la [[polizza di carico]] marittima, ragion per cui è molto indicata per le tratte marittime, fluviali e lacustri). La banca del compratore, inoltrati i documenti, procederà con il pagamento alla banca del venditore, che può avvenire a vista (payment <at sight>) o in una data specifica (acceptance, siccome si usa una cambiale) in base all'opzione scelta a monte. Il compratore potrà quindi sdoganare i beni all'importazione e appropriarsene. Le banche, in qualità di facilitatori/assistenti e agenti, hanno il solo obbligo di gestire la trafila in base alle istruzioni date ma non si occupano dell’autenticazione della veridicità dei documenti. Questo metodo è più economico per l'importatore/compratore rispetto alla lettera di credito/letter of credit (LC) e, dal punto di vista del livello di rischio, è intermedio siccome non è molto rischioso per una sola delle due parti (pagare dietro incasso documentario è sicuramente intermedio tra pagare immediatamente o al ritiro della merce): non si paga né immediatamente né a merce ritirata ma quando dei documenti che offrono una qualche garanzia pervengono al compratore. Un altro punto di forza è l'intervento delle banche come facilitatori e agenti in un processo rapido. Ma la banca non è garante del pagamento (ma può avallare una cambiale) e dell'autenticità dei documenti. Come già accennato, il fatto che il venditore e compratore hanno rapporti di business di lunga data e che il paese di export è economicamente, politicamente e socialmente stabile sono garanzie in più. Questo metodo svolge sempre la funzione di settlement e, se si opta per la cambiale tratta o pagherò (opzione 'documents against acceptance') avallata da una parte terza affidabile come una banca (endorsed by a bank), svolge anche la funzione di risk mitigation, ma si parte dal presupposto che questa banca stessa è affidabile. Infine, se la cambiale ha l'opzione discounting, a prescindere svolge anche una funzione di financing. In tutti i metodi di pagamento in cui si richiedono documenti, l'esistenza di irregolarità e discrepanze in questi ultimi porta a una impossibilità di ricevere il pagamento (e, in questo caso, anche quella di sottoscrivere la cambiale), ragion per cui il rischio si estende oltre la possibilità di un mancato ricevimento di questi documenti.