Diritto del commercio internazionale/Norme uniformi per le garanzie bancarie a prima richiesta: differenze tra le versioni

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Le '''Norme uniformi per le garanzie bancarie a prima richiesta''' ('''URDG 758''', dal nome in inglese "'''Uniform Rules for Demand Guarantees'''", pubblicazione n. 758) sono un gruppo di norme emanate dalla [[Camera di commercio internazionale]] (ICC) per normare e standardizzare a livello internazionale per [[Garanzia a prima richiesta|garanzie a prima richiesta]] e le controgaranzie (demand guarantees, counter-guarantees); in più, vengono offerte anche le definizioni ufficiali degli elementi e attori coinvolti.
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Le '''Norme uniformi per le garanzie bancarie a prima richiesta''' ('''URDG 758''', dal nome in inglese "'''Uniform Rules for Demand Guarantees'''", pubblicazione n. 758) sono un gruppo di norme emanate dalla [[Camera di commercio internazionale]] (ICC) per normare e standardizzare a livello internazionale per [[Garanzia a prima richiesta|garanzie a prima richiesta]] e le controgaranzie (demand guarantees, counter-guarantees); in più, vengono offerte anche le definizioni ufficiali degli elementi e attori coinvolti.
 
== Preambolo ==
Tipicamente, il garante è una banca e si possono trovare usate nei contratti di [[appalto]] e di fornitura e nei contratti di compravendita domestici e internazionali in cui si richiede un pagamento anticipato (advance payment, opzione "payment in advance backed by advance payment bond") oppure se si richiede un payment on open account (opzione "backed by demanded guarantee or standby letter of credit"). Entrambe le possibilità si trovano sul modello internazionale standard di contratto di compravendita della ICC.
 
Si ribadisce che sono trattate le garanzie a prima richiesta (dette anche "bond", e.g. advance payment bond, bid bond) e non le garanzie condizionali (conditional guarantees, sinonimo di fideiussione) e che consistono in denaro erogato da un garante, non un deposito cauzionale o caparra. Tipicamente, si copre un inadempimento/non-performance del fornitore o appaltatore e, nel contesto della compravendita, del venditore o del compratore. Per esempio, se il venditore prende soldi in anticipo per finanziare una spedizione che non ha luogo, essa è un'inadempienza e il compratore vorrebbe la restituzione del denaro; viceversa, se il venditore chiede un pagamento entro 30/60/90 giorni dalla data di spedizione o della fattura commerciale e il pagamento non avviene e se in più non ha stipulato una lettera di credito standby, può allora ricorrere alla garanzia bancaria per incassare il denaro che gli spetta dalla vendita/esportazione. Pertanto, la garanzia bancaria è uno strumento di mitigazione dei rischi (risk mitigation).
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Le URDG 758 appaiono come un breve testo di 35 articoli, di cui il primo avente una funzione introduttiva. Ogni articolo tratta in breve un topic specifico. La trafila per richiedere la garanzia in caso di inadempienza coinvolge la presentazione di documenti conformi che possono essere cartacei oppure virtuali/paperless e/o misti, tale per cui si possono avere tre tipi di presentazione; la presentazione va effettuata dal beneficiario della garanzia a una banca apposita.
 
Non vanno confuse con le norme riferite alla prassi del credito documentario e del controllo della scrittura a regola d'arte dei documenti in quella prassi, ovvero le [[Norme ed Usi Uniformi]] UCP 600, le eUCP versione 2.0 per la prassi in formato digitale/paperless e la [[Prassi bancaria internazionale uniforme]] ISBP 745. Quindi, le URDG 758 normano le garanzie bancarie, nello specifico quelle a prima richiesta, le controgaranzie e il trasferimento della garanzia.
 
La [[Garanzia a prima richiesta|garanzia bancaria a prima richiesta]] (demanded guarantee) o condizionale (conditional guarantee) non è uno [[Metodi di pagamento internazionali|strumento di pagamento internazionale]] ma sono metodi per mitigare il rischio di mancato adempimento/non-performance di una parte; lo stesso vale per l'assicurazione, che è un modo di scaricare i rischi a una terza parte in caso di incidenti e smarrimenti (se si spedisce la merce) o se si rischia un mancato pagamento (assicurazione del credito): è un modo di mitigare il rischio (risk mitigation) anche accollandosi dei costi ma non è un metodo/strumento di pagamento. Pertanto, non va confusa in particolare non la lettera di credito standby: nel caso preciso di mancato pagamento da parte del compratore, paga la banca (settlment), il compratore si indebita (financing) e mitiga i rischi (risk mitigation): la garanzia bancaria si limita a mitigare i rischi ed è governata dalle Norme uniformi per le garanzie bancarie a prima richiesta URDG 758 e non dalla UCP 600 e ISP 98 (e anche ISBP 745 riguardo al controllo della conformità dei documenti).
 
== Le garanzie e controgaranzie; la lettera di scarico della controgaranzia; il trasferimento della garanzia ==
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La versione attuale delle URDG è in vigore dal 1º luglio 2010 e sostituisce quella del 1992. Sono qui indicati alcuni punti focali dei 35 articoli, con un focus in particolare sui primi due.
 
Essa norma le [[Garanzia a prima richiesta|garanzie a prima richiesta]] e le contro-garanzie. Una garanzia a prima richiesta è una cifra che viene pagata da un garante/guarantor, di solito una banca, a un beneficiario/beneficiary (per esempio, un compratore o il committente di un appalto) di solito in caso di inadempienza contrattuale del venditore; il fatto che sia “a prima richiesta” (on-demand, first demand, bond) in più specifica che può essere richiesta (application) virtualmente in qualunque momento e senza offrire giustificazioni e prove dell’inadempienza. La garanzia va emessa (issue the guarantee) a priori e senza possibilità che l’ordinante/instructing party (e.g. il venditore o l'appaltatore, colui che per primo dà le istruzioni su in che eventualità rilasciare la garanzia) e la banca garante possano opporsi e un modo di tutelarsi è quello di renderle condizionali, cioè vincolate a una condizione (e.g. chiedere la giustificazione e una prova). La garanzia si basa su una pratica che si apre in banca (dando per scontato che accetta) tramite la compilazione di un contratto di garanzia da parte del venditore/ordinante e il pagamento da parte sua di alcune spese, cioè le tasse e commissioni (fees, commissions; il termine generico è “charges”). La garanzia può essere richiesta dal beneficiario entro una data di scadenza (expiry date) e, in tutti i casi in cui si offre una garanzia di qualunque tipo, l’ordinante si accolla sempre un obbligo verso il beneficiario, a cui si aggiunge il supporto della banca garante: in altre parole, l'ordinante diventa titolare di un obbligo nei confronti del beneficiario. La garanzia non si può più incassare/escutere se si supera la data di scadenza o un evento (expiry event), tale per cui è impossibile che si sia compiuta un'inadempienza.
 
Tra le garanzie bancarie più diffuse si contano il bid bond, l'advance payment bond, il performance bond, il warranty bond, la fideiussione, l'avallo (per esempio, la cambiale pagherò avallata da una banca, "promissory note endorsed by a bank") e la lettera di garanzia (non si applica a titoli di credito, come ad esempio le cambiali). La garanzia è autonoma rispetto al contratto di compravendita e simili sottostante; in più, le banche maneggiano del denaro, non i beni e servizi nel contratto.
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Questa transazione in contesto di controgaranzia avviene solo se si presentano dei documenti che sono conformi (complying), cioè che corrispondono come tipologia e contenuto a quanto pattuito, ovvero ai termini e condizioni della garanzia e alle norme URDG. Il tipico documento richiesto è la '''lettera di scarico della controgaranzia''', consegnato dalla banca garante alla controgarante per richiedere l'erogazione/scaricamento della controgaranzia, cioè la somma di denaro. La presentazione di documenti conformi avviene anche quando in generale il beneficiario richiede l'incasso/escussione della garanzia.
 
Questi documenti, che fanno parte di una presentazione conforme sotto una garanzia (complying presentation under a guarantee) possono essere cartacei o elettronici/paperless; in quest’ultima casistica, vanno sottoposti a autenticazione (authentication) e, in base a quanto riportato nelle eUCP e ISBP, possono essere firmati con la [[firma elettronica]] o con firma fac-simile o timbro. Un documento si dice "autenticato" se il ricevente riesce a confermare l'identità del mittente e che nessun dato ha subito alterazioni; tuttavia, i controlli (anche nel contesto delle UCP e ISBP) si limitano a capire se tutti i documenti pattuiti sono presenti e se sono conformi e non se sono autentici o se le affermazioni e dati in essi contenuti sono veritieri. La presentazione deve avvenire entro una data di scadenza, anch'essa detta "expiry date", e la controgaranzia va emessa alla banca garante entro una data di scandenza (sempre expiry date).
 
Come spiegano le URDG, la garanzia è trasferibile (transferable) a un nuovo beneficiario (il cessionario/transferee) su richiesta dell’attuale beneficiario (il cedente/transferor) solo se menzionato esplicitamente e si può trasferire più volte tramite richiesta (la cifra per intero o quello che resta va trasferito in toto e si trasferiscono pure tutti gli emendamenti effettuati), ma la banca garante non ha l’obbligo di trasferirla ogni volta che le viene richiesto. A meno che è deciso diversamente, l’attuale beneficiario (il cedente) deve pagare le spese di trasferimento della garanzia, indicate sempre come “charges”. La controgaranzia non è trasferibile a priori. La garanzia è trasferibile se il cedente non solo effettua la richiesta che viene poi accettata, ma se presenta uno statement firmato al garante in cui si spiega che il cessionario (il nuovo beneficiario) ha ottenuto i diritti e obblighi sottostanti ("in the underlying relationship"). Trasferita la garanzia, il cessionario ha l'obbligo di firmare la richiesta di escussione e, salvo diverso accordo, può usare la propria firma in qualunque altro documento.
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* ICC. ''ICC Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG 758).''
 
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== Voci correlate ==
[[Categoria:Norme emanate dalla Camera di commercio internazionale|Norme uniformi per le garanzie bancarie a prima richiesta]]
 
* [[Camera di commercio internazionale]]
* [[Incoterms]]
* [[Contratto di compravendita]]
* [[Appalto]]
* [[Garanzia a prima richiesta]]
* [[Fideiussione]]
* [[Trade finance]]
* [[Metodi di pagamento internazionali]]
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